天生我材必有用，
千金散尽还复来。
前几天一次内部周常分享，
我讲了“事业计划”的话题。
果然，成年人们还是对“如何搞钱”这个话题最感兴趣，
在讲这一小节的时候，大家都放下了手机，热情地参与了讨论。
这几天我又细想了几回，
我对“如何搞钱”这个话题的理解，
其实就是“我的金钱观”了。
今晚可能是个合适的时间，
可以用个合适的姿势，
在博文里写下来。
财富在我理解中，
是由家族基业、劳动收入、投资理财、风险收益等多方面组成的。
家族基业
有的人用一生治愈童年，
有的人用童年治愈一生。
阶级论是最近甚嚣尘上的一种观点。
经过建国几十年的财富积累，
时运、机遇、奋斗导致了各个家庭财富积累的不一。
但撇去使矛盾激化的拱火观点，
“人生而平等，而有人更加平等”是一个确凿的事实。
在《全面战争·三国》游戏中有一个设定：
不同的势力基础家业是不一样的。
比如卖草席出身的刘备，虽是中山靖王之后，
但没有任何遗产，每回合只有0的家族基业收入。
河北袁绍，往上数四世三公，
不说继承的领土，每回合光家族基业收入就有4000之多。
人类也是如此。
不说“含着金钥匙出生”的王思聪、姚安娜、潘瑞，
即使是坐在同一个教室上着同一节课的学生们，
毕业以后也会发现，
家境的差别确实很难只用几十年的奋斗来追平。
当我们谈论个人的金钱时，
家族基业确实是一个需要直面的话题。
劳动收入
“听说搞IT的培训三个月就月入上万，是真的吗？”
“可以是真的。”
《链家小哥问我：听说搞IT的培训三个月就可以月入上万，是真的吗？》
劳动最光荣是中华民族的传统美德。
程序员朋友们的绝大部分收入都来自于劳动，
也就是码代码。
因为成年人最关心搞钱，
所以程序员聚集的地方大家都会讨论薪资、奖金、涨幅。
但除了算996时薪之外，
我很少看见有人会量化地去计算劳动的金钱转化率。
其实可以用积分的思想，
来估计一个当代程序员一辈子可以通过劳动赚取报酬的量级。
👆“写代码只是青春饭，生化环材越老越吃香”
我们以上图橙线（码农）的薪酬线，尝试做一个很粗糙的估计：
- 假设每级灰色横线代表 5W 的年薪差别
- 假设码农年薪最高点，38岁时年收入 48W
- 那么码农22岁起薪大概是 22W
- 健康工作五十年，70岁时年收入是 25W
在粗糙的估计之下，很容易得出一个结论：
程序员（码农）朋友们一辈子的劳动收入，量级是千万级。
大家可以尝试做一个量级的粗糙估计，
甚至可以加上“996拼搏三年”、“35岁收入断崖式下降”或者“40岁提前退休”之类的设定，
也可以得出类似的答案。
虽然一千万也是千万级，
八千万也是千万级，
但光量级上来说：
程序员健康工作一辈子，
劳动收入大概就是千万级。
所以许多程序员朋友对薪资不满意，
或许是他们处在更窘迫的青年时代，
又或许是他们的理想比千万这个量级要更广阔。
投资理财
👆“要做时间的朋友。”我这么安慰自己。
读完了《小狗钱钱》以后，
年初我就准备学习一个理财，
我便开始用工资买基金。
一月份买了 1W 元小赚 2% 以后，
我找 Mia 追加投资了 4W 元，
然后从山顶一直滑翔至今，
期间收获了无数的表情包、梗图以及段子笑话。
在《室友聊天》的年代，
我便抱着一种朴素的财富自由观：
假设工作 10 年攒够 100W，
只要我理财收益率能到 5%，
那我每年都会进账 5W，
省着点就完全够花啦！
就算考虑 CPI 什么的，
把本金、收益率想想办法搞一搞也没问题。
这种朴素的财富自由观，
一直伴随我到现今。
我也逐渐地往上打了更多的补丁：
一是，我大概也许确实会工作一辈子，
就算撇去自我价值的实现只谈钱，
10W 的年薪在 10% 的收益率下也相当于 100W 的稳定资产包。
二是，我对收益率确实不能太乐观，
5% 到 10% 我或许可以奢望下，
但 10% 到 15% 乃至 20% 是一个需要学习的系统工程，
毕竟巴菲特这么多年也才 20%+ 的年化收益率。
风险收益
你甘愿一直默默无闻，还是希望一鸣惊人？
—— 杰克 from 夜之城
财富某种意义上是很公平的。
有人可以一辈子只吃家族基业，
也有人的家族基业让他背上一辈子的负债。
有人杠杆短线成为股神一代传奇，
也有人一家五口接连在天台一跃而下。
所有的回报都伴随着风险，
每一条冒险路都有一个宝箱。
重疾险是一个确实值得购买的保险。
虽然许多企业已经把重疾险纳入了员工保障计划，
但个人而言是值得花时间去研究一下的。
有这么一个（危言耸听的）说法：
“一百万能治好很多病；
而一百万也治不好的，
可能五百万也治不好。”
重疾险是一款针对风险的兜底，
那期权、股票是一款针对收益的兜底。
zettaranc 在B站讲过他长期看好并持有李宁，
资产翻四倍的故事。
在我的观点里，
假如程序员希望获得比千万级更高的量级收益，
那么期权股票是必须要了解的。
不论是在市场上长期看好抄底持有，
还是以劳动附加价值的方式，
找一个小独角兽公司，
陪着它长大。
仓位管理
家族基业、劳动收入、投资理财、风险收益这四部分构成了一人一世的财富。
而其中不同的仓位占比，
甚至会影响到一个人的人生观、世界观、价值观。
比如“富二代”的财富构成中，
家族基业占比高达九成以上。
别说劳动收入了，
像投资理财等操作，
能有正向的收益就已经很不错了（参见 pandaTV）。
那对于家族基业占比九成以上的人类而言，
以财富的视角来看，拼命劳动完全没有收益。
这时候要么切换成“自我实现”的价值观视角，
要么切换成“我也不知道干嘛，但孝敬好父母就对了”的咸鱼心态。
那对于“奋斗逼”（中性），
为什么他要全身心投入工作呢？
因为也许他是一个财富积累主要靠工作薪资的人类，
劳动收入在财富中构成占比极大。
相比其它选择，
显然是加大自己对“劳动”的投入收益更高。
我的梦想是：
世界和平，
我爱的人跟爱我的人都能幸福，
我要成为温柔的强者。
而在我心中，
要实现我的梦想我需要远比千万级更高的财富量级。
以为人一世的时间维度去看，
家族基业、劳动收入或许只是我奋斗的一小步，
我真正要做的，
或许是把再惠做上市以后（x
某一天去创立一份未竟的事业，
有可能的话兼济天下，
大庇天下寒士俱欢颜吧。
杂记
我总跟 Mia 念叨：
“别看我们现在不富有,
but we will be rich.”
Mia 也总是安慰我：
“我没你那么志向远大，
我尽量在你 35 岁失业的时候能养的起你吧。”
（完）